银行发展个人客户的核心策略在于构建数字化平台、提供个性化服务并深度应用AI技术。通过手机银行等移动终端实现业务线上化转型，结合大数据分析精准识别客户需求，并依托智能客服、风险评估模型等技术工具提升服务效率与体验。对高净值客户提供私人银行定制服务，对年轻群体开发便捷的线上金融产品，形成差异化竞争壁垒。

这一策略的合理性源于三方面数据支撑。手机银行用户规模已达5.45亿，30岁以下年轻用户占比近40%，四线及以下城市用户同比增长1.1%，表明数字化渠道成为获客主阵地。AI技术在银行业应用成效显著，智能客服使业务处理效率提升60%以上，机器学习模型将不良贷款预测准确率提高至92%。私人银行资产管理规模年增长率达13.11%，177万高净值客户更倾向稳健型资产配置，验证分层服务体系的价值。当前银行业已进入"客户需求驱动"阶段，2024年《乡村全面振兴规划》等政策更要求金融机构通过技术创新实现普惠金融，因此融合数字化基建与人性化服务的模式最具可持续性。