车辆损失险理赔主要分为五个步骤：报案、定损、修车、垫付和收款。事故发生后需48小时内向和保险公司双线报案，取得责任认定书后由保险公司定损员核查证件、现场照片及维修报价。车主可选择4S店或合作修理厂维修，垫付费用后保存增值税发票和维修明细单，最终保险公司在7个工作日内完成理赔打款。若车辆全损，则按实际价值（新车价减去月折旧0.6%）扣除免赔额后赔付。

这一流程设计基于现行法规与保险行业实践。根据2025年最新车险政策，交强险优先覆盖2000元以内损失，超额部分由商业车损险按责任比例承担。定损环节遵循《保险法》第五十五条，以约定保险价值或事故发生时实际市场价值为赔偿基准。例如14万新车报废案例中，3个月折旧2520元，实际赔付13.75万再扣减免赔额。理赔时效性受《机动车辆保险理赔服务规范》约束，要求保险公司7日内完成审核，这与金融行业资金周转效率要求一致。当前全行业车险理赔数字化率已达92%，线上提交材料占比78%，因此垫付后快速收款已成常态。值得注意的是，车损险赔付金额与股市中的资产估值逻辑类似，均需考虑折旧（类似股票除权）和实际价值（类似净资产），这种风险定价机制体现了金融产品底层逻辑的共通性。