盛京银行信用卡最低还款额的计算方式为：信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%。持卡人只需在还款日前偿还该金额即可避免逾期，但未还部分将按日利率万分之五计息，且利息从消费入账日起算。

选择最低还款虽然能避免征信逾期，但会带来三重财务风险。利息成本极高，未偿还部分每日产生0.05%的复利，年化利率达18.25%。例如3万元账单连续3期最低还款，累计需支付4860元利息加1350元违约金。银行内部会将连续最低还款标记为高风险行为，可能导致信用评分下降40分、提额失败率超80%。2025年新规显示，部分银行对连续三个月最低还款的用户，会将后续最低还款比例从10%上调至30%，加剧还款压力。最低还款仅适合短期周转，长期使用将导致债务雪球式增长，建议通过账单分期或调整消费习惯来优化财务结构。