理财规划师创业的核心路径是：先获取国家职业资格认证，聚焦细分领域如养老规划或高净值客户服务，通过线上线下结合建立客源，初期可采用"咨询费+产品佣金"的混合盈利模式。关键要构建差异化服务能力，比如结合智能投顾工具提升效率，同时严格遵守《商业银行理财业务监督管理办法》等合规要求。

这一创业逻辑基于三方面数据支撑：中国互联网理财市场规模已达13.5万亿元，但增速放缓至年均8%，说明市场从增量竞争转向存量服务升级，专业规划师的价值凸显。监管新规要求理财业务必须"穿透式监管"，2024年有平台因数据违规被罚超1亿元，证明合规是生存底线。最重要的是，高净值客户更愿为定制服务付费，某银行理财子公司数据显示其80%规模来自母行客户转化，说明专业信任度决定商业价值。当前智能投顾使单人服务客户量提升3倍，但巴菲特仍强调"做看得懂的生意"，这意味着技术工具与人性化服务的平衡才是核心竞争力。