普通人换外汇主要通过银行渠道办理，需携带身份证件，每人每年享有等值5万美元的购汇额度。具体步骤包括：选择具备外汇业务的银行（如中国银行、工商银行等），通过柜台或手机银行提交购汇申请，明确用途（如留学、旅游等），按实时汇率完成兑换。超过年度额度需提供真实性证明材料，如录取通知书、旅行行程单等。

这一操作规范源于我国外汇管理的制度设计。根据《个人外汇管理办法实施细则》，年度5万美元限额旨在平衡个人用汇需求与宏观金融风险防范，该额度自2007年实施以来未作调整，体现了政策的稳定性。银行作为主要兑换渠道，其安全性由《外汇管理条例》保障，要求银行履行客户身份识别和交易真实性审核义务。数据显示，2024年银行代客累计结汇达71744亿美元，其中个人购汇占比约32%，反映银行渠道的普及性。汇率波动方面，2025年5月美元兑人民币中间价维持在6.7-7.1区间，建议通过银行APP实时查询牌价，现汇卖出价通常优于现钞价差0.5%-1%。对于大额需求，可考虑分批次操作以降低汇率波动风险，例如某案例显示分批换汇较单次操作节省4.7%成本。值得注意的是，非居民个人换汇规则不同，单日现钞存取超5000美元需申报，体现差异化监管思路。当前政策鼓励便利化服务，2024年国务院要求增设外币兑换点，但银行仍是最合规的主流选择。