普通人攒到100万的核心路径是：建立稳定的储蓄习惯，通过多元化收入来源增加现金流，并将结余资金投入具有复利效应的理财产品。具体可分为四步：第一步，制定10年储蓄计划，每月强制储蓄5000-8000元；第二步，发展副业或技能变现，将收入提升至月入1.5万以上；第三步，将储蓄资金的30%定投指数基金，20%配置国债等稳健产品；第四步，每季度优化资产配置，保持年化8%以上的综合收益率。

这个方案的科学性体现在三方面。根据2024年居民收入数据，城镇居民人均可支配收入达54188元，双职工家庭年收入20万的情况下，通过缩减非必要开支可实现年储蓄8万元，这是实现百万目标的基础现金流。投资组合的收益测算显示：若每月定投3000元至年化8%的指数基金，10年后本金加收益可达55万元；同时配置国债等稳健产品，按当前3.4%-3.57%的收益率计算，百万目标具有现实可行性。医药、科技等板块基金近期表现突出，5月多只医药基金收益率超15%，为组合收益提供了弹性空间。需要强调的是，该方案要求严格执行记账和预算管理，采用零基预算法每年重置收支计划，确保储蓄率不低于30%。对于风险承受能力较低者，可提高国债配置比例至50%，虽然达成时间会延长至12-15年，但安全性显著提升。