对于在校学生而言，办理长期贷款应优先选择国家助学贷款政策。2025年生源地助学贷款额度已提升至本专科生每年2万元、研究生2.5万元，还款期限最长可达22年，且在校期间享受财政全额贴息。办理流程需在7-9月期间，由学生与共同借款人携带身份证、户口簿及录取通知书，前往户籍所在地县级学生资助管理部门完成面签。首次贷款必须线下办理，续贷可通过学生在线系统远程操作。

这一建议基于三方面权威数据支撑：国家助学贷款具有显著的利率优势，当前执行LPR5Y-70BP（2.9%）的基准利率，远低于商业银行消费贷平均4.8%的水平。还款机制设计科学，毕业后5年内可仅还利息，且2025年新规允许毕业5年内学生申请1年本金延期偿还，为就业过渡期提供缓冲。风险防控体系完善，通过"财政贴息+银行让利+学校审核"三重保障，违约率仅为商业贷款的1/3。值得注意的是，部分省份对基层就业毕业生提供最高50%贷款代偿，到西部偏远地区工作者可减免全年还款额，这些政策红利在商业贷款中均不存在。相较之下，虽然校园贷平台常宣传"秒批""零抵押"，但其实际年化利率普遍超过36%，且存在暴力催收风险。2025年公安部数据显示，非法校园贷涉案金额同比激增40%，86%的受害者因还款压力出现心理问题。学生群体应严格区分政策性助学贷款与商业信贷产品，优先通过教育部门官方渠道申请，避免陷入债务陷阱。对于特殊困难学生，还可叠加申请校内无息生活贷款（每月最高200元）及国家助学金，形成"学费贷款+生活费补助"的立体资助方案。