办理直付速赔的核心流程可分为四步：首先通过保险公司APP或微信完成线上报案，需填写住院信息并勾选"直赔申请"选项；其次在出院当天，保险公司专员将主动对接医院结算系统，直接垫付医疗费用；第三步通过移动终端完成身份验证与电子签名，无需提交纸质材料；最后系统自动完成审核，理赔款实时划入绑定账户。目前百年人寿、平安寿险等机构已实现"出院即赔"，部分案例从申请到赔付仅需30分钟。

这一高效模式源于三方面革新：技术层面，保险公司通过API接口与医院HIS系统直连，实时获取诊疗数据，避免了传统理赔中90%的人工核保环节。2024年中国保险行业协会数据显示，采用直付速赔的医疗险案件，平均处理时效从传统模式的5.8天压缩至4.7小时。服务流程上，保险公司将查勘、定损、审核等环节前置，例如百年人寿的"移动终端现场受理"服务，使得72%的住院案件在未出院时已完成责任认定。监管政策方面，《人身保险理赔服务规范》明确要求2000元以下小额案件需48小时内结案，国任财险等机构更将标准提升至24小时，倒逼企业优化流程。值得注意的是，该模式对风控体系要求极高，保险公司需建立智能反欺诈系统，平安寿险的案例显示，其通过大数据分析使欺诈识别准确率提升至98.6%，为快速赔付提供了安全基础。未来随着区块链技术的应用，直付速赔有望实现全程无人工干预的自动化理赔。