判断银行理财是否为基金主要看三点：产品合同中的性质条款、发行机构资质以及投资范围。若合同明确标注"证券投资基金"字样或由基金公司发行管理，且投资组合以标准化证券为主，即可判定为基金类产品。

这一判断标准源于金融产品的法律界定与实践差异。根据《证券投资基金法》，基金必须由持牌基金公司管理，合同需载明基金管理人、托管人信息，并遵守特定信息披露要求。数据显示，2024年银行代销的理财产品中仅17.3%为公募基金，其余多为银行自主发行的资管计划。从投资范围看，基金80%以上资产需投向标准化证券，而银行理财可配置信托计划等非标资产，后者2024年规模占比达34.7%。监管新规要求理财产品自2025年起须在合同中单独章节说明产品性质，进一步强化了辨识度。流动性方面，开放式基金支持T+1赎回，银行理财普遍设置90-180天封闭期，两者运作机制差异显著。投资者还可通过起购金额辅助判断，银行理财通常5万元起投，基金则允许1元申购。