保险行业创新发展的核心路径在于深度融合前沿科技、加速数字化转型并开发场景化定制产品。具体而言：首先需构建以AI为核心的智能风控体系，通过物联网设备与卫星遥感技术实现灾害预警和风险减量服务，例如平安产险的鹰眼系统已为超3200家企业提供724小时风险监控。其次应推进全流程数字化改造，运用区块链技术确保数据安全，光学字符识别技术提升运营效率，目前国内云计算市场规模已达8378亿元，为保险数字化提供底层支撑。最后要深耕细分场景需求，如跨境电商领域推出覆盖关税波动、物流延误的复合型保单，2024年相关产品使东南亚市场卖家损失减少67%。

这一答案的合理性基于三组关键数据支撑：技术层面，2025年保险业数字化转型政策密集出台，国家金融监管总局要求财险业全面转向智能化，推动行业年均18.5%的科技投入增长；市场层面，科技保险保费规模突破百亿元，森林碳汇指数保险等创新产品已覆盖440万亩林地，证明场景化产品具备商业可持续性；需求侧调研显示，采用AI风控模型的跨境电商企业新品存活率提升53%，印证技术赋能的实际价值。值得注意的是，上海科技保险试点为3.1万亿元保额提供风险保障，但产品同质化问题仍存，未来需在知识产权保险等空白领域突破。综合来看，保险创新必须遵循"技术驱动-政策护航-市场验证"的三角模型，方能实现高质量发展。