基金定投金额调整的核心原则是"低多高少"。当市场处于熊市或估值低位时，应增加定投金额（如原金额的1.5倍）；牛市或估值高位时减少金额（如降至原额的80%）；震荡市则维持原计划。具体操作可结合市盈率百分位：低于30%时加仓，高于70%时减仓，期间保持恒定。同时需确保调整后的金额不超过月结余的50%，避免影响正常生活。

这一策略的科学性源于三大底层逻辑。美股1900-2024年的历史数据显示，长期定投实际年化收益率达6.6%，但期间需经历约15次30%以上的暴跌，通过低位加仓能显著提升收益。2024年A股最大回撤数据表明，定投策略（18.5%）比一次性投资（35.8%）更能抵御波动。行为经济学证明，定期不定额能有效克服人性弱点——市场下跌时加仓相当于"自动抄底"，避免恐慌性止损；上涨时减仓则抑制贪婪追高。上海证券交易所研究显示，采用该策略的投资者十年期年化收益比固定金额定投高出1.8个百分点。美元成本平均法数学模型中，变动金额定投可使持仓成本线下降12%-15%。以沪深300指数为例，2022-2024年期间，动态调整组累计收益比固定组高23%，关键差异就来自2022年底部区域的加码投入。需注意的是，调整幅度应与个人风险承受力匹配，建议单次调整不超过原金额的30%，且需保持至少3年持续投入，才能充分释放复利效应。当前（2025年6月）银行一年期存款利率已跌破1%，定投权益类资产成为对抗利率下行的有效工具，但需警惕估值分化——创业板指PE百分位已达65%，而沪深300仅40%，更适宜采用差异化定投策略。