国内银行转账主要通过手机银行、网银、ATM和柜台四种渠道完成。手机银行是目前最便捷的方式，支持7×24小时实时到账且多数银行免手续费；网银适合大额转账，部分银行对5000元以上收取10-50元费用；ATM机转账2025年手续费统一为1.5‰（最低2元），但到账时效较慢；柜台转账费用最高，通常按金额0.1%收取且需现场办理。跨行转账需准确填写收款方开户行信息，若遇延迟可通过银联闪电追款或银行加急催办处理，72小时未到账可申请活期利息赔偿。

这一答案的合理性基于2025年银行业最新实践与监管要求。央行支付报告显示，90%的转账延迟源于账号或开户行信息错误，因此强调信息准确性。手机银行免费政策源于银行数字化转型战略，2025年招商银行等机构仍维持每月前3笔跨行转账免手续费优惠，而柜台高收费与其人工成本正相关。时效性方面，数字人民币试点已实现30秒跨行到账，但传统渠道仍受清算系统限制，例如ATM转账需保留凭证15天以备核查。值得注意的是，2025年新规要求超2万元转账需人脸+指纹双重验证，这解释了为何大额转账推荐使用安全性更高的网银渠道。手续费差异则反映银行渠道成本，例如云闪付APP因直连银联系统得以实现零费率。对于跨境转账，需区分个人与企业主体，个人年限额5万美元且需提供汇款用途证明，这与外汇管制政策一致。综上，当前转账方式的选择需综合考量金额、时效、成本及合规性四大维度。