农商银行存款利息最大化的核心策略是选择中长期大额存单或高利率特色产品。当前九台农商行3年期利率达3.575%为市场最高，成都农商行3年期2.15%次之。建议优先考虑这两种产品，10万元存三年分别可获10725元和6450元利息。若资金流动性要求高，可选择定活两便或通知存款，但利率仅为定期存款的60%左右。

选择高息产品的依据源于三方面数据支撑：首先是区域性利率差异显著，北京、上海等一线城市农商行3年期利率普遍1.55%左右，而九台、成都等地区农商行利率超2%，地域选择直接影响收益。其次是产品类型差异，普通整存整取利率低于大额存单，如九台农商行5年期大额存单利率达3.6%，较同期限普通定期高1.6个百分点。最后是期限结构影响，3年期与5年期利率倒挂现象普遍，例如成都农商行5年期利率2.2%反而低于3年期2.4%，需精确计算实际收益。值得注意的是，2025年6月起央行限制靠档计息等创新存款产品，传统定期存款成为主流选择，因此利率对比更显重要。从风险角度，所有农商行存款均受存款保险制度保护，50万元以内本金安全无虞，可放心选择利率更高的机构。综合评估，在风险可控前提下，优先选择九台、成都等中西部高息农商行的3年期产品，是当前市场环境下的最优存款策略。