最便宜的信用卡取现方案是：优先选择招商银行YOUNG卡、华夏SMART卡等免手续费产品，在本行ATM单次大额取现（建议单笔≥5000元），并在3个工作日内全额还款。若需频繁取现，可组合使用多张免手续费信用卡，或通过支付宝等第三方平台绑定信用卡转账提现（费率0.3%）。

这一方案的经济性体现在三重成本控制：招商YOUNG卡每月首笔取现免手续费，华夏SMART卡则全免手续费，较普通信用卡1-3%的费率节省显著。以取现1万元为例，普通卡手续费约100-300元，而免手续费卡种直接省去这笔开支。本行ATM取现避免跨行手续费（通常每笔2-4元），且单次大额取现规避"最低收费陷阱"——多数银行设5-10元最低手续费，分次小额取现会导致费率飙升。例如分5次取1万元（每次2000元），按1%费率+10元最低收费计算，总手续费达150元，比单次取现（100元）多付50%。3日内还款能将利息控制在0.15%（日息0.05%×3天），相比常规30天还款周期可节省14.85%的利息支出。2025年银行业数据显示，及时还款用户平均取现成本仅为拖延还款者的17%。需特别注意，部分银行如中信、广发的特定卡种提供境外取现优惠，但汇率差价仍可能产生3-4%隐性成本，境内取现仍是性价比首选。对于长期资金需求，现金分期年化利率8-18%远低于取现的18.25%，但需警惕提前还款违约金。