CFP（国际金融理财师）认证考试主要涵盖五大模块：投资规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划、个人风险管理与保险规划、综合案例分析。其中投资规划占比最大，涉及股票债券等传统投资工具及衍生品实务操作；保险规划则聚焦健康险、寿险等产品的需求分析与市场监管；税务模块强调跨境所得优化与家族财富传承策略；综合案例部分要求考生在限定时间内完成高计算量的金融理财全流程规划。

作为全球财务规划领域最具权威性的认证之一，CFP考试体系的设计具有显著的专业深度与实践导向。从知识结构看，其五大模块完整覆盖了现代金融理财服务的核心场景：投资规划模块占比35%-40%，重点考察期权套期保值构建、债券久期计算等实务技能，这与特许金融分析师（CFA）偏重机构投资的定位形成明显差异。员工福利模块要求掌握企业年金、股权激励等期初期末值的精算方法，这类题型在2025年新版考纲中计算步骤增加至7-8步，反映对复杂退休方案设计能力的更高要求。值得注意的是，个人税务模块近年新增跨境税务筹划考点，如针对CRS（共同申报准则）的资产配置策略，这与中国高净值人群海外资产配置需求激增的现实紧密相关。

考试难度方面，CFP通过率长期维持在30%-40%区间，其中案例分析环节成为主要筛选门槛。该部分要求3小时内完成包含12-15个财务指标的家庭综合规划，涉及教育金现值计算、保险缺口分析等多维度交叉验证。相较而言，CFA考试虽整体通过率更低（一级约20%），但侧重理论分析与估值建模，而CFP更强调即时决策与方案落地能力。从职业适配性看，CFP持证者在私人银行、家族办公室等财富管理机构更具优势，其知识体系直接对应《商业银行理财业务监督管理办法》中要求的"全生命周期财务规划"服务标准。2025年最新行业数据显示，中国大陆地区CFP持证人平均年薪达82万元，较非持证理财师高出47%，印证了该认证在就业市场的溢价能力。随着数字资产纳入2026年考纲预备内容，CFP认证将持续引领金融理财行业的专业化进程。