香港重疾险的保额建议为个人年收入的5-10倍。以10万美元保额为例，25岁健康男性年保费约2000美元，35岁约3000美元，年龄越大保费越高，50岁以上可能出现保费倒挂现象。未成年人投保更具性价比，0岁男孩20万美元保额年保费仅需1000美元左右。

这一保额标准的制定基于三重核心逻辑：重疾治疗费用通常包含手术费（平均20-50万港币）、靶向药物（年耗10-30万港币）及3-5年康复期收入损失。若以香港中位数月薪2万港币计算，5倍年收入保额可覆盖3年收入补偿。香港重疾险特有的保额分红机制使保额随时间复利增长，30年后预期分红可达初始保额的100%，60岁时可达330%，有效对抗医疗通胀。但要注意前10年分红积累有限，故初始保额需充足。第三，多次赔付条款（癌症/心脏病/中风）要求单次理赔后保额仍能支撑后续治疗，如癌症3年间隔期内的持续治疗费用。

具体配置时需考量家庭负债情况：有房贷者建议保额包含贷款余额，如500万房贷对应至少50万美元基础保额。产品选择上，安盛"爱唯守"提供85岁前无限次癌症赔付，友邦"爱伴航"含ICU提前赔付条款，保诚"危疾加护保3"则对先天性疾病更友好。缴费期建议25-30年，利用杠杆效应降低年均压力，25年期缴费的总成本比10年期低18%。需注意7月1日起香港非港币保单演示利率将下调至6.5%，现有高收益产品将停售，但已购保单不受影响。投保时需如实健康告知并赴港面签，开立香港银行账户便于续期缴费。