银行保管多少钱最合适？作为保险专家，我建议个人银行存款保持在20万至100万之间较为合理。这一区间既能享受银行大额存款的利率优惠，又能通过存款保险制度获得全额保障。

从资金安全角度分析，我国《存款保险条例》明确规定，同一存款人在同一家银行的存款本金和利息合计50万元以内实行全额偿付。这意味着即使银行出现风险，50万以内的存款也能获得绝对保障。超过50万的部分则需按银行清算情况受偿，存在一定风险。但实际操作中，20万以上存款即可与银行协商利率上浮，100万以上更可升级为私人银行服务，享受专属理财方案。因此建议将大额资金分散存放：主账户保留50万以内保障安全，其余资金可分散至不同银行或选择保险产品进行配置。从收益性看，当前银行大额存单利率显著高于普通定期，例如3年期大额存单利率达2.15%，比同期限定期存款高出0.4个百分点。以100万存款计算，三年利息差价可达1.2万元。保险产品与银行存款形成互补：年金险提供终身现金流，增额寿险具备3%左右的长期复利，这些都能对冲银行存款利率下行的风险。综合安全性与收益性，20-100万的银行存款区间既能充分利用存款保险的红线保护，又能通过规模效应提升收益，是理性投资者的优选配置方案。