车上人员责任险（座位险）的保额选择建议为：驾驶员座位3-5万元/座，乘客座位1-2万元/座。这一配置既能覆盖基础风险，又符合大多数车主的保费预算。对于频繁长途驾驶的车主，建议将驾驶员保额提升至5-10万元。

车上人员责任险的保额设定需综合考虑风险覆盖、经济成本及驾驶场景三方面因素。从风险覆盖角度看，驾驶员因承担更高责任风险，其保额通常应高于乘客。数据显示，驾驶员座位每万元保费约40元，乘客座位每万元约25元，5座车投保5万元驾驶员险和1万元乘客险的年保费约350元，约占家庭年均养车费用（1万元）的3.5%，具有较高性价比。具体分析如下：

保额梯度设置符合事故赔偿需求。交通事故中驾驶员往往面临更高赔偿责任，将驾驶员保额设为乘客的3-5倍（如5万比1万）能更好匹配责任风险。保险公司理赔数据显示，涉及人员伤亡的交通事故中，驾驶员平均赔偿金额约为乘客的2.8倍。对于经常搭载家人的车主，可考虑将副驾驶位保额提高至3万元。

保额区间适配不同驾驶场景。城市通勤车主选择1万元基础保额即可覆盖日常风险，而长途驾驶（年均5000公里以上）建议采用3万元保额。自驾游爱好者若年均行驶里程超1万公里，5万元保额能更好应对异地事故风险。值得注意的是，2025年新能源车销量数据显示，10-20万元车型占比达32%，这类车主选择3-5万元保额既能匹配车辆价值，又不会造成保费负担过重。

保费计算体现精算公平性。以5座车为例，选择驾驶员5万+乘客1万×4的配置，年保费=5×40+1×25×4=300元，约占家庭可支配收入中位数（4.13万元）的0.7%。若选择更高保额，如驾驶员10万+乘客2万×4，年保费约600元，仍低于车险平均支出占比（约15%）。建议车主根据常用乘客数量调整投保座位数，非满载车辆可减少投保座位以节省保费。