肺炎住院能报销的金额因医保类型、医院级别和治疗方案不同而有所差异。以城乡居民医保为例，在三级甲等医院住院治疗轻症肺炎约花费4000-5000元，扣除2000元起付标准后，按60%比例可报销约1200-1800元；若在二级医院治疗，起付标准400元，按85%比例可报销约3000-4000元。职工医保报销比例更高，通常可达75%-95%。

肺炎住院费用的实际报销金额受多重因素影响。医保类型决定基础报销比例。城乡居民医保年度最高支付限额为8万元，三级甲等医院起付线2000元后报销60%，而二级医院起付线400元后能报销85%。职工医保报销优势明显，如北京在职职工在三级医院住院，3万元以内费用可报销85%。医疗机构的级别直接影响起付线和报销比例，一级医院起付线最低且报销比例最高。第三，用药和治疗项目的医保目录覆盖程度至关重要。若使用自费药品或检查项目，即使医保报销比例高，患者仍需承担较大自付部分。例如某案例显示，2890元总费用中全自费药30元、乙类药自付57元、起付线880元，最终实际报销仅1153元。地区差异也不容忽视。如武汉实行"二次报销"政策，基本医保支付后个人负担超8000元部分可再报销55%，年度最高可报37万元。为最大限度降低负担，建议配置0免赔医疗险，年缴数百元保费即可覆盖医保报销后的剩余费用。儿童患者还可通过少儿医保、小额医疗险和百万医疗险组合实现接近全额报销。肺炎住院报销需综合评估医保政策、治疗方案和补充保险，理性预估自付比例。