校园阳光保险的保障范围通常包括意外伤害医疗、疾病住院、身故残疾等核心项目，年度保额一般在3万至10万元之间。以阳光财险平安伴我无忧学平险为例，意外身故保额3万元，疾病住院报销比例可达80%-90%，住院津贴每日50元。2025年新规还新增了心理治疗（年报销2000元）和近视防控（年补贴500元）等特色保障。

这一保障标准的确立基于三方面依据：从行业数据看，阳光人寿2024年累计赔付43.4亿元，服务客户超101万人次，反映出其赔付能力的可靠性。具体产品条款显示，基础保障如意外医疗通常覆盖体育课骨折、校园跌倒等场景，年度报销上限5万元；疾病住院在三甲医院报销比例达80%，重大疾病如白血病可获3万元一次性给付。政策导向方面，2025年将心理咨询和近视防控纳入报销，体现了对学生全面健康的关注。值得注意的是，不同保障项目的赔付存在差异化设计：意外门急诊需扣除100元免赔额后按社保与否区分报销比例（社保结算后全额报，否则报80%）；第三方责任险针对校园冲突最高赔10万元；住院费用则按实际支出的80%-90%比例报销，含床位费、手术费等12类项目。建议家长重点关注保单中的三类关键数据：一是分项保额限制（如意外医疗5万封顶），二是报销比例梯度（有无社保影响20%差额），三是特色服务条款（如住院绿色通道）。通过合理利用这些保障，能有效覆盖学生90%以上的校园风险。