学平险作为学生专属保险产品，其保障范围主要包括意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院医疗三大核心模块，年度保费通常在100-300元区间。以主流产品为例，意外身故保额可达10-50万元，疾病住院医疗报销额度最高10万元，意外门诊医疗则普遍覆盖1-5万元。2025年行业数据显示，新华保险等机构推出的学平险产品，200元保费可实现单次最高12万元的身故理赔或累计5万元的医疗费用报销。

这一保障水平的设定源于精算数据与实际理赔案例的双重验证。从风险概率看，教育部统计显示学生群体意外伤害发生率约为3.2‰，其中交通事故占比达41%；而疾病住院率约为1.8%，呼吸道感染和骨折位列前两位。保险公司据此设计保障结构：对于低频高损的意外身故风险，通过10万元基础保额实现风险对冲；针对高频低损的医疗支出，则采用分级报销制度，如1000元以下报55%、3万元以上报95%的梯度方案。实际案例中，山东烟台学生车祸身故获赔12万元，威海患儿4次住院累计报销5000余元，均印证了保障方案的有效性。值得注意的是，不同产品的保障侧重存在差异，如平安希望之星3号包含25种重疾保障，太平洋产品则扩展了高风险运动意外责任。家长选择时需结合子女活动特点，重点关注三项指标：意外医疗是否包含自费药、疾病住院等待期长短、以及特殊情形（如校车事故）的赔付规则。当前市场最优配置为200元档产品，可同时获得意外医疗不限社保、住院津贴100元/天等增值服务，性价比显著优于基础版本。监管部门建议，投保时应优先查验保险公司的偿付能力充足率，确保理赔兑现能力。