共同养老的最佳起始年龄建议在35-45岁之间。这个阶段既具备稳定的经济基础，又能充分利用复利效应实现资产增值，同时身体条件允许参与互助养老活动。

这一建议基于多重权威数据和现实考量。从经济层面看，35-45岁群体通常已完成职业成长期，收入趋于稳定。数据显示，2025年中国居民人均预期寿命已达79岁，这意味着若从40岁开始规划，可为未来近40年的养老生活做准备。养老保险产品通常对50岁以上人群设置较高费率，55岁后甚至无法购买商业养老保险，因此提前规划尤为重要。从政策环境分析，2025年起实施的渐进式延迟退休政策将使男性最终退休年龄延长至63岁，女性延长至58岁，这意味着需要更早储备养老资金以应对更长的退休前周期。从生理条件考量，中国最新老年人年龄标准已调整为65岁起，但互助养老需要参与者保持一定活动能力，35-45岁开始培养健康习惯和社交网络，能为后续共同养老奠定基础。值得注意的是，农村老龄化程度已达23.81%，城乡养老资源分布不均更凸显了提前建立互助网络的重要性。家庭养老床位等新型养老模式也证明，越早适应养老环境越有利。综合来看，35-45岁是平衡经济能力、政策限制与健康状态的最佳窗口期，既能通过金融工具积累财富，又能逐步构建可持续的互助养老体系。