20万元保单贷款若选择3年期等额本息还款，按照当前主流保险公司年利率5%-8%范围计算，月供约为6048-6275元。具体以保单现金价值、贷款期限和保险公司实际审批利率为准。

保单贷款月供金额主要受三大因素影响：首先是贷款利率，目前国内保险公司保单贷款年利率普遍在5%-8%之间，部分优质客户可下浮至4.5%。以中国平安2024年公布的保单贷款利率为例，其浮动区间为5.2%-7.8%，对应20万贷款3年期的月供范围在6000-6230元。其次是还款期限，常见1-5年可选，期限越长月供压力越小，但总利息成本更高。例如某寿险公司5年期产品，20万贷款按6%年利率计算，月供可降至3866元，但总利息比3年期多出1.6万元。最后是还款方式，等额本息（每月固定还款）与等额本金（逐月递减）差异显著。以太保某产品为例，20万3年期贷款若采用等额本金方式，首月还款6878元，末月降至5582元，比等额本息总利息节省约2300元。

需特别注意，保单贷款额度通常不超过现金价值的80%，且不同保险产品利率差异较大。如某款分红型终身寿险的贷款利率可能比万能险低0.5个百分点。实际操作中，建议通过保险公司官方APP输入具体保单号进行试算，或咨询客服获取精确报价。2025年最新监管要求，所有保单贷款业务必须明确披露APR（年度百分率），消费者可据此比较不同产品的真实资金成本。