中国保险行业近年来快速发展，尤其是互联网保险的崛起，主要得益于普惠需求的线上释放和数智化转型的深入推进。2024年线上购险率已达78%，95后群体线上购险率更高达84%，互联网中介渠道购险率从24%跃升至44%，成为第二大线上渠道。这背后反映了消费者对便捷、高效保险服务的强烈需求，以及技术驱动下行业服务模式的根本性变革。

这一现象的深层次原因可以从三个方面分析：首先是普惠需求的规模化释放。各年龄段、各城市级别、各收入群体的线上购险率持续上升，互联网保险打破了传统渠道的地域和成本限制，使得保险服务能够覆盖更广泛人群。数据显示，2024年中国保险行业总保费收入达5.7万亿元，其中互联网保险贡献显著，预计未来两年线上购险率将超过线下。其次是技术驱动的体验升级。AI技术已全面重塑保险消费全流程，从购前信息获取、购中决策辅助到购后服务管理，实现了全链条优化。例如部分险企通过图像识别技术将车险定损速度提升4000倍，寿险保单秒级核保占比达93%。最后是产品结构的适应性调整。随着投资环境变化，近三成消费者增配储蓄险；健康险表现尤为亮眼，2024年保费增速13.3%，高端医疗险增长27%，惠民保覆盖城市扩大至230个，形成"基础+补充"的普惠保障体系。这种变化既响应了老龄化社会需求，也体现了行业从规模扩张向价值深耕的转型。中国银数据显示，保险业总资产已达35.9万亿元，在服务实体经济、保障民生方面的作用日益凸显。