当保险核保不通过时，最常见的原因包括健康状况不符合要求、年龄限制、投保金额过高以及隐瞒重要信息。其中，健康状况是核保失败的首要因素，尤其是对于健康险和寿险产品。保险公司会严格评估投保人的身体状况、疾病史和家族遗传病史，存在重大疾病或高风险健康问题往往会导致核保不通过。

为什么健康状况是核保失败的主要原因？从保险原理来看，保险公司需要通过核保来评估风险，确保承保的公平性和可持续性。根据2024年保险行业白皮书数据显示，人工智能核保系统在寿险领域的普及率已达83%，通过医疗影像识别和基因数据分析等技术手段，保险公司能够更精准地评估健康风险。从实际数据看，隐瞒健康状况导致的理赔纠纷占比居高不下。例如，某大型险企2023年理赔报告显示，健康险拒赔案例中67%与投保时未如实告知健康状况有关。随着人口老龄化加剧，60岁以上人群的核保通过率明显低于年轻群体，这与老年人慢性病高发直接相关。值得注意的是，2025年中国保险业面临的系统性挑战之一就是长寿风险与极端气候频发导致的偿付能力考验，这促使险企在核保阶段更加审慎。对于核保不通过的解决方案，建议尝试以下途径：一是提供更详细的健康证明材料，如近期体检报告或专科医生诊断；二是选择核保宽松的保险产品，如部分免健康告知的意外险或专项疾病险；三是通过保险经纪人咨询多家公司，不同险企的核保标准存在差异。从行业发展趋势看，2025年健康管理服务与保险深度融合的模式覆盖率已提升至61%，部分产品允许通过可穿戴设备监测健康数据来获得承保机会或保费优惠，这为健康风险较高的人群提供了新的投保选择。