最便宜的车险购买方式是通过线上平台（如保险公司官网、支付宝/微信）或专业经纪人渠道，搭配科学的险种组合优化。线上平台通常能提供15%-23%的基础折扣，而经纪人可争取团购价和增值服务；同时合理配置交强险+200万三者险+车损险的基础组合，避免不必要的附加险，最高可节省58%保费。

线上渠道的价格优势源于去中介化。2025年行业数据显示，保险公司官网直销可降低15%-20%运营成本，支付宝车险服务平均返现3%-5%，第三方比价平台如沃保网能聚合6家以上保险公司报价。以大众速腾车主为例，通过经纪人团购方案商业险节省827元，叠加4S店保养券等赠品，综合性价比远超传统渠道。险种优化方面，三者险从100万升级到200万仅增加150元保费，但保额翻倍；而车损险已整合7项附加险（盗抢、自燃等），避免重复投保。新能源车主需特别关注专属险种，如太保“绿能保”覆盖电池风险，比传统车险方案节省12%费用。驾驶行为良好的车主连续3年未出险，交强险可享50%折扣（475元），商业险浮动系数最低至0.4。需要注意的是，4S店渠道虽方便但保费普遍溢价8%-12%，且部分代理机构可能隐藏服务费。综合2025年车险市场数据，科学比价+精准配置的组合策略，能使年度保费控制在2000-2500元经济区间，较盲目投保方案节省30%以上支出。