计生家庭险是专为符合国家计划生育政策的家庭设计的政策性保险产品，由中国计划生育协会与保险公司联合推出，具有"低缴费、高保额、广覆盖"的特点。其核心保障对象为夫妻及其未婚子女，年龄通常要求在0-70周岁之间，保障范围涵盖意外身故/伤残、意外医疗、重大疾病等风险，部分产品还扩展至住院津贴和母婴安康保障。这类保险以家庭为单位投保，保费多在150-250元/户/年，常给予10-50元/户的参保补贴，特殊计生家庭可享受全额财政补助。

该保险的设立具有明确的政策背景和社会意义。根据国家医保局2025年数据，全国计生家庭参保率已达63%，较2021年提升28个百分点，反映出政策推动成效显著。其保障优势体现在三方面：一是突破商业保险限制，允许高龄成员（如65周岁以上连续投保者）参保；二是将宫外孕等病理性终止妊娠纳入医保报销范围，与生育保险形成互补；三是通过补贴降低门槛，如云南省对三孩家庭实施50元/人的财政代缴。从理赔实践看，2025年Q1全国计生家庭险平均赔付率达82%，其中意外医疗占比65%，重大疾病赔付占比同比上升12%，说明其有效缓解了计生家庭的医疗经济压力。值得注意的是，该保险与农村医保存在本质差异：前者属政策性补充保险，后者为基础社会保障，两者报销可叠加。例如杭州2025年案例显示，宫外孕手术费用通过医保报销60%后，剩余部分仍可通过计生家庭险二次报销，最终自付比例降至15%以下。这种多层次保障体系，正是国家优化生育支持配套措施的重要实践。