医疗保险主要包括基本医疗保险和商业医疗保险两大类。基本医疗保险由国家主导，分为城镇职工医保、城乡居民医保和新农合三种类型，覆盖门诊、住院、药品等基础医疗费用。商业医疗保险作为补充，包括百万医疗险、防癌险、高端医疗险等多样化产品，提供更全面的保障方案和个性化服务。

这一分类体系的确立源于我国医疗保障制度的不断完善和市场需求的分层细化。从政策层面看，2025年最新调整显示，城乡居民医保人均财政补助达650元，职工医保缴费基数提高7.8%，住院报销比例提升至73%，大病保险报销比例达65%，这些数据印证了基本医保的基础性地位。商业医保发展迅猛，以"深圳惠民保"为代表的城市定制型医疗险已实现医保目录内外双重覆盖，百万医疗险年保费规模突破千亿，高端医疗险可提供全球直付服务。专业机构调研显示，89%的三甲医院患者同时持有基本医保和商业医疗险，这种"社保打底、商保补充"的模式已成为主流选择。值得注意的是，医保报销存在明确边界，2025年起非疾病治疗类项目、超指南用药等6类费用被移出报销范围，这更凸显了商业保险在填补保障缺口方面的重要性。从国际比较看，我国医保报销比例虽低于美国80%、日本70%的水平，但通过基本医保与商业保险的协同，实际保障水平已显著提升，形成了具有中国特色的多层次医疗保障体系。