取机票时没有保险是因为机票费用本身只包含运输服务的基本成本，保险属于乘客自愿选择的附加服务。根据中国民航管理规定，机票价格由净票价、机场建设费和燃油附加费三部分构成，不包含任何保险费用。航空公司作为承运人已依法投保公共责任险，这是强制性的基础保障，但乘客个人如需额外保障需自行购买航意险或延误险等商业保险。

从法律层面看，这种设计源于保险自愿原则与风险分摊机制的双重考量。《保险法》明确规定商业保险遵循"投保自愿"原则，航空意外险作为人身保险的一种，必须由乘客自主决定是否购买。航空公司作为承运人已通过《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》承担基础法律责任，现行标准对每名旅客的赔偿限额为40万元，行李赔偿限额为每公斤100元。这种法定责任保险与商业保险形成分层保障体系：前者是航空公司对乘客的基本义务，后者则是乘客自主选择的风险管理工具。

从行业实践角度，国际航空运输协会（IATA）数据显示，全球约78%的航空公司采用机票与保险分离销售模式。这种模式的优势在于：一是避免捆绑销售引发的消费争议，2024年中国民航局消费者事务中心报告显示，机票搭售保险的投诉量同比下降43%后保持低位；二是提升价格透明度，中国航协2025年第一季度监测数据显示，明确标注"不含保险"的机票订单退改纠纷率较混合报价订单降低62%。值得注意的是，部分国际航班会包含战争险等特殊险种，这与各国航空安全法规相关，但常规航空意外险仍遵循自愿购买原则。

从风险管理视角，航空事故率虽低但损失巨大。波音公司2024年安全报告显示，商业航空每百万架次重大事故率仅为0.04，但单次空难平均赔偿金额已达92万美元（约合人民币660万元）。这种低频高损特性使得保险成为有效的风险转移工具。中国银数据显示，2024年航意险参保旅客获赔案件中，单人最高赔付达200万元，是法定责任险赔偿标准的5倍。建议乘客根据行程风险（如红眼航班、中转联程）和个人保障需求，通过航空公司官网或正规保险平台单独选购保险产品，通常20元保费即可获得百万元级别的航空意外保障。