当前保险销售渠道主要分为代理人、银保、电销、互联网及经纪渠道，各自具备差异化优势。代理人渠道覆盖面最广，全国超900万代理人可实现一对一服务；银保渠道依托银行网点优势，2024年理财型保单占比达35%；互联网渠道增长迅猛，2024年线上购险率达78%，预计2025年市场规模将破万亿。专业经纪渠道则能提供跨公司产品组合方案，满足个性化需求。

从渠道发展趋势看，数字化转型正重塑行业格局。最新数据显示，2024年线上购险率首次与线下持平（78% vs 79%），预计2025年将实现反超。这种结构性变化源于三大核心优势：其一，互联网渠道投保便捷性突出，90%的简单险种可在10分钟内完成全流程；其二，AI技术应用显著提升效率，如大都会人寿通过50维客户画像使保单销售额提升12%；其三，年轻客群更倾向自主选择，95后线上投保占比达63%。值得注意的是，银保渠道在高端客户服务方面仍具不可替代性，其大额保单服务网络覆盖98%的县级以上行政区。专业经纪渠道则凭借产品库优势，能为客户平均节省23%的保费支出。渠道融合已成为新趋势，头部保险公司正构建"线上智能推荐+线下专业顾问"的OMO模式，客户满意度较单一渠道提升41%。未来五年，渠道创新将聚焦三个方向：基于大数据的精准营销、嵌入式保险场景化销售、以及AI驱动的全流程自动化服务。