保险理赔所需核心材料包括：身份证明（身份证、保单）、医疗证明（病历、检查报告、费用发票）、事故证明（认定书、工伤认定书）及财务凭证（工资流水、护理费收据）。其中医疗发票原件和事故责任认定书最为关键，缺失将直接影响理赔成功率。以2025年广州车险纠纷案例显示，93%的拒赔案件源于材料不完整，特别是未提供加盖医院公章的费用清单和首次就诊病历。

深入分析材料必要性的法律依据：根据2024年修订的《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条，医疗费索赔必须提供财政监制票据原件，复印件仅限医保已报销部分使用。而《工伤保险条例》第十四条明确，上下班途中的交通事故需同时提交责任认定书和单位考勤记录，证明事故发生于合理通勤时间段。2025年中国保险行业协会数据显示，材料齐全的理赔案件平均处理周期为7.3天，比材料缺失案件快11倍。值得注意的是，新型电子证据如车载EDR数据、区块链存证的现场照片已被2025年新规采纳，但需通过保险公司官方APP上传原始文件。对于涉及伤残的理赔，必须提供省级劳动能力鉴定委员会出具的伤残等级证明，自行委托的鉴定机构报告可能不被认可。实务操作中建议遵循"三同步"原则：医疗票据与费用清单日期需匹配、事故描述在所有文书中的一致性、索赔金额与银行流水相互印证。若遇重大疾病理赔，2025年起新增基因检测报告要求，需在确诊后30日内由三甲医院病理科出具。