车险主要有交强险、商业险两大类。交强险是国家强制购买的基础险种，商业险则包括车损险、三者险、车上人员责任险等主险，以及医保外用药险、发动机涉水险等附加险。这些险种如同不同品种的花卉，共同构成了车险的"百花园"。

车险种类繁多，每种险种都有其独特的保障功能，车主需要根据自身需求合理搭配。交强险是法定强制保险，主要保障第三方人身伤亡和财产损失，但保障额度有限。商业险中的三者险能有效补充交强险的不足，建议一二线城市车主选择300万保额，三四线城市至少200万保额。车损险则是保障自己车辆的重要险种，2020年费改后已包含玻璃险、自燃险等7项责任，性价比显著提升。医保外用药险虽然保费仅几十元，但能覆盖进口药品等医保外费用，避免车主承担高额自费支出。根据2024年数据，新能源车险保费达1177亿元，同比增长52.93%，UBI车险等创新产品也快速发展。选择车险时，建议优先考虑平安、大地等头部公司，其AI理赔效率提升显著，如大地保险接入DeepSeek后理赔效率提升40%。车主应根据车辆价值、使用环境和个人风险承受能力，像园丁搭配花卉一样精心选择适合的险种组合。