担保公司的年利率一般在4%-6%之间，具体取决于担保额度、期限和公司资质。500万元以下的小额担保年费率通常为5%，500-1000万元部分降至4%，超过1000万元的大额担保可低至3%。银行放款的担保贷款年利率基准为4.35%-4.9%，而担保公司自营融资业务的月利率可能达到3.5%-6%（折合年利率42%-72%），但后者属于非主流高风险业务。

这一利率区间的形成基于三个核心因素：首先是风险定价机制，担保公司需要覆盖代偿风险，500万元以下小额贷款违约率较高，故5%的费率包含约2%的风险溢价；其次是规模效应，大额担保业务操作成本占比低，如1000万元以上部分费率可压缩至3%；最后是政策约束，中国银明确要求融资性担保费率不得高于银行同期贷款利率的50%，目前一年期LPR为3.45%，因此合规担保年利率普遍控制在5.18%以内。值得注意的是，部分担保公司会通过"担保费+咨询费"等组合收费突破限制，实际综合成本可能达到8%-12%，但这类操作面临监管处罚风险。对于借款人而言，选择持牌融资性担保机构且要求其出具银行保函，能有效将年化成本控制在6%以下的合理区间。