以当前2025年5月30日的市场情况为例，100万元人民币在不同金融产品中的年利息差异显著：若选择一年期定期存款（参考LPR基准利率3.0%），年利息约为3万元；若采用商业银行信用贷款（利率约12%），则需支付12万元利息；而优质理财产品（如杭银幸福99系列）可能获得5万元左右收益。具体金额需结合资金用途、风险偏好和产品条款综合判断。

这一差异主要源于利率机制与金融产品的本质区别。从政策层面看，中国2025年5月公布的贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期基准利率为3.0%，这直接决定了银行存款类产品的收益上限。例如某大型银行1年期大额存单，按3.0%单利计算可得3万元利息，其安全性受存款保险制度保障。但若选择贷款场景，某股份制银行对企业100万信用额度收取12%年利率，叠加20%补偿余额条款后，实际税前收益率达15.25%，利息支出显著增加。

理财产品则呈现更复杂的收益结构。当前市场上表现突出的杭银理财幸福99固收系列，通过配置利率债和高等级信用债，部分产品近一年收益率突破5%。但需注意其采用复利计算模式——同样5%年化率，10年后复利收益比单利多出12.89万元。相比之下，活期理财虽然流动性强，但年化收益仅0.3%-0.5%，100万日息不足14元。

风险与收益永远成正比。私募基金宣称的"日息0.1%"实际年化达36.5%，已触碰监管红线；而P2P平台所谓"日息0.05%"的借款协议，实际年化18.25%也远超司法保护上限。因此专业金融机构建议，100万资金配置应遵循"三角平衡原则"：将50%配置于存款等保本产品，30%投入中低风险理财，20%可尝试高风险高收益品种。例如组合配置60万定期存款（年息1.8万）、30万债券基金（预期收益2.1万）和10万股票型产品（浮动收益），既能保障基础收益，又可捕捉市场机会。