高温险可通过保险公司官网、APP、线下网点或正规代理平台购买。投保时需明确自身需求，比较不同产品的保障范围、免责条款及价格，如实填写个人信息并确认生效时间。户外工作者建议优先选择覆盖中暑医疗和误工损失的意外险或健康险，企业主可考虑雇主责任险或高温停工损失险。目前众安、永诚等险企推出的高温险产品可通过支付宝、微信等渠道实现快速线上理赔。

我国高温险市场近年来发展迅速，其可靠性源于三方面制度保障。银2024年发布的《天气指数保险业务监管指引》明确要求高温险产品必须备案条款并公示理赔标准，例如众安高温险约定以气象局发布的单日最高气温≥38℃作为触发条件，数据直接对接国家气象信息中心确保客观性。理赔流程实现数字化革新，2024年行业数据显示高温险平均理赔时效缩短至1.8个工作日，其中互联网渠道赔付占比达76%，得益于保险公司与支付宝、微信支付的账户直连系统。从产品设计看，当前主流高温险采用"气象指数+定额津贴"模式，如永诚财险的"酷暑保"产品，当投保城市连续3天最高温≥35℃即按50元/天发放津贴，最高累计赔付1500元，这种标准化设计避免了传统保险的核损争议。值得注意的是，高温险与其他险种存在互补关系：医学上中暑被认定为疾病而非意外，因此单独购买意外险可能无法覆盖相关医疗费用，而健康险通常将热射病纳入重大疾病保障范围。根据中国保险行业协会2025年一季度报告，高温相关保险投诉量同比下降32%，显示产品成熟度提升。对于特殊职业群体，建议采用组合投保策略，例如建筑工人可搭配意外险（覆盖高温作业摔伤）、住院医疗险（覆盖中暑治疗）和按天计费的高温津贴险，形成立体保障网络。投保时需特别注意三个核心要素：一是确认承保地域范围，部分产品仅覆盖特定高温频发城市；二是核查免责期条款，新产品通常设有3-7天等待期；三是关注自动续保设置，避免保障空窗期。随着气候变化加剧，预计到2025年末高温险市场规模将突破120亿元，产品形态也将从单一津贴型向综合风险管理升级。