银行主要通过印章验证、逻辑分析、技术核验三种方式鉴别流水真伪。首先核对银行公章或电子印章是否真实有效，部分银行已开通微信公众号或网银的电子印章在线查验功能。其次分析流水的时间跨度、交易频率、余额连续性等逻辑特征，异常规律或快进快出等操作会被识别。最后运用OCR技术解析流水图像特征，结合利息测算、业务编码追溯等技术手段交叉验证。

银行流水作为金融交易的核心凭证，其真实性直接关系到信贷安全与金融秩序。从技术层面看，现代银行普遍采用多模态核验体系：物理层面通过专用纸张、针式打印字体等防伪特征鉴别，例如真实流水字体具有凹凸感而伪造品多用普通印刷字体。电子层面则依赖深度学习算法，如卷积神经网络自动提取字符特征，结合自然语言处理技术分析交易文本的上下文关系。目前建设银行等机构已实现通过微信公众号实时验证电子印章，工商银行等12家主流银行的在线验证入口覆盖率已达92%。

从数据逻辑角度，银行重点关注三个维度：一是时间连续性，合格流水需至少3个月记录，房贷类业务要求6-12个月数据；二是交易稳定性，工资类入账需显示企业户名且金额符合个税缴纳规律；三是资金合理性，突然出现的大额转入需提供完税证明等佐证材料。根据2025年银行业报告，虚假流水中最常见的破绽是结息金额异常，利用活期利率0.35%的标准测算，误差超过15%即触发风险预警。

监管层面，2025年5月实施的新版《检验检测机构监督管理办法》将虚假流水报告的处罚上限提升至10万元，形成有力震慑。部分银行已试点朗链科技的多模态风险评估系统，通过整合设备信息、社交网络等72项特征参数建立风控模型。实践中发现，约67%的造假流水因忽略"三表一税"勾稽关系而暴露，即流水数据与资产负债表、利润表及纳税申报的逻辑矛盾。建议企业通过柜台打印与网银记录双渠道比对，并保留原始业务回单备查，以应对日趋智能化的反欺诈审查。