购买重疾险时，首先需要明确保额需求，建议保额为年收入的5-10倍，以覆盖治疗费用、收入损失和康复支出。选择合适的保障期限，预算充足可选终身保障，预算有限则考虑定期保障至70岁。需关注产品覆盖的疾病种类，优先选择包含28种核心重疾的产品。理赔方面，重疾险通常分为确诊即赔、实施特定手术和达到疾病状态三种赔付条件，需根据合同条款准备齐全的医疗证明和诊断材料提交保险公司审核。

重疾险的核心价值在于为重大疾病提供经济保障。数据显示，2024年新华保险日均重疾赔付金额达4155万元，最高单笔赔付350万元，凸显重疾险在应对高额医疗费用中的关键作用。从保障功能看，重疾险能覆盖社保无法报销的自费药、进口药等支出，同时弥补患者3-5年的收入损失，这是医疗险无法替代的。在病种覆盖上，监管规定的28种核心重疾已占实际理赔案件的95%以上，因此不必过度追求病种数量。保费方面，30岁男性购买50万保额的终身重疾险，年缴保费约5000-8000元，定期保障至70岁则仅需3000-5000元，建议优先确保保额充足。理赔时效上，材料齐全的案件通常在5-15个工作日内完成审核，到账时间为3-5个工作日。值得注意的是，2024年保险行业重疾险赔付率达49.52%，表明近半数理赔申请能获得赔付，但需注意投保时如实告知健康状况，避免因隐瞒病史导致拒赔。综合来看，科学的保额规划、合理的保障期限选择以及清晰的理赔材料准备，是购买重疾险的三大关键要素。