当贷款人失踪时，债权人可通过法律途径维护权益。首先确认债权债务关系，若有抵押物可申请法院拍卖；其次若有保证人可要求其代偿；最后可向法院起诉或申请宣告失踪，通过财产代管人清偿债务。

贷款人失踪的债务处理需严格遵循《中华人民共和国民法典》及《民事诉讼法》规定。根据现行法律，债务人失踪满两年可申请宣告失踪，此时财产代管人需以失踪人财产清偿债务。若未达两年期限，债权人可直接起诉，法院通过公告送达后可缺席判决并强制执行财产。抵押物处置方面，2024年银行业数据显示，通过司法拍卖处置抵押房产的平均周期为9-12个月，变现率约为评估价的70%-80%。对于连带责任保证人，2025年最高人民法院案例明确，债权人可跳过债务人直接追偿，但保证人代偿后有权向债务人追索。

实践中需注意三点：一是诉讼时效，普通债务纠纷时效为3年，但宣告失踪程序不受时效限制；二是财产保全，起诉前申请冻结债务人资产可提高执行成功率，2024年某地法院统计显示，采取保全措施的案件执行到位率高出35%；三是证据链完整性，需保存借款合同、转账凭证、催收记录等，2025年北京金融法院判例指出，仅凭借条而无资金流向证明可能被驳回诉求。

专业机构建议采取阶梯式处理：先协商（通过公告催收），再诉讼，最后考虑宣告失踪。某律师事务所2024年债务纠纷报告显示，混合采用上述方式的案件回款率达62%，远高于单一途径的41%。值得注意的是，若涉及刑事诈骗嫌疑，需及时报案，公安机关介入后可通过追赃程序弥补损失。