在美国购买医疗保险主要分为四种渠道：通过雇主购买团体保险、通过市场申请奥巴马医保、直接向商业保险公司购买个人保险，以及符合条件者申请医疗补助。具体选择需根据个人身份和财务状况决定。合法居民可通过官网申请奥巴马医保，2025年开放注册期为2024年11月1日至12月15日，92%的申请人可获得保费补贴，部分低收入者甚至可享受"0保费"参保。留学生通常需购买学校指定保险或符合要求的校外保险，旅游探亲者则应购买访问者医疗保险，保费按天计算且涵盖急诊和住院费用。新移民获得绿卡后必须购买符合平价医疗法案标准的保险，否则可能面临税务处罚。

美国医疗保险体系复杂源于其市场化运作模式。根据美国预算和政策优先中心数据，2025年奥巴马医保参保者中92%可获得联邦补贴，其中收入在联邦贫困线100%-400%之间的家庭补贴力度最大。商业保险方面，HMO计划年均保费约7,000美元但就诊限制严格，PPO计划年均保费9,000美元则提供更灵活的就医选择。值得注意的是，美国医疗支出占GDP比重达18%，人均年医疗费用超12,000美元，这使得医疗保险成为必要支出。对于65岁以上人群，联邦医疗保险（Medicare）覆盖约6,200万人，但需自付20%共保比例。2025年Medicare改革后，处方药自付费用上限降至2,000美元，并新增心理健康服务覆盖。短期访美人士需特别注意，普通急诊费用约500-3,000美元，住院日均费用高达5,000美元，因此购买日均10-20美元的旅行医疗保险极具性价比。选择保险时需重点考察免赔额、共付比例和自付上限三个核心指标，优质保险计划的自付上限应不高于个人年收入的10%。