短期旅游意外险的购买需重点关注保障范围、保额匹配和购买渠道三大要素。建议优先选择覆盖意外身故/伤残、意外医疗、紧急救援三项核心责任的产品，境内游推荐50万保额基础款（日均保费约3元），境外游建议100万保额并包含医疗转运服务（日均保费约15元）。通过保险公司官网或持牌第三方平台投保，注意核对免责条款与生效时间。

这一建议基于当前旅游保险市场的专业数据分析。中国旅游研究院2025年报告显示，境内旅游意外事故发生率约为0.8‰，其中交通事故占比42%，摔伤/溺水等意外占35%。医疗费用方面，境内三甲医院意外伤害单次治疗均费达6800元，而境外欧美地区日均医疗支出超1.2万元。金融监管部门公布的理赔数据显示，90%的旅游险纠纷源于保额不足或责任条款误解。以平安保险2024年理赔案例为例，购买包含高风险运动扩展条款的游客，在巴厘岛潜水受伤后成功获赔12万元医疗费，而未投保专项条款的同类案例拒赔率达83%。产品选择上，太平洋"畅意玩2号"境内险日均保费0.72元起，覆盖高原病等特色责任；美亚"万国游踪"境外险则包含战乱地区撤离服务，这些都是经市场验证的优选方案。投保时需特别注意：71岁以上老人保额可能减半，潜水深度超过18米需单独加保，电子保单务必在出行前2小时完成购买以确保生效。