购买旅行保险需要根据出行目的地、行程安排和个人需求选择合适的产品。首先明确旅行类型是国内游还是国际游，国际游需特别注意是否符合申根国家3万欧元医疗保额要求。其次根据行程天数选择保障期限，建议覆盖整个旅程并延长48小时。高风险运动爱好者需选择包含相应项目的附加险。购买渠道推荐保险公司官网、正规第三方平台或旅行社，投保时应仔细核对保障范围、免责条款和理赔流程。

这一购买逻辑基于旅行风险管理的三个核心维度：地域差异、时间跨度和活动特性。太平洋保险2025年数据显示，70%理赔纠纷源于保险生效时间与航班未对齐，因此建议提前72小时投保确保全程覆盖。对于目的地选择，东南亚国家虽无强制保额要求，但医疗资源差异使得20万保额成为安全线；而申根签证明确要求医疗险保额不低于3万欧元。在活动类型方面，普通意外险通常将潜水、滑雪等列为免责项目，需单独购买附加险，安联保险的境外租车免赔额补偿条款可节省80%碰撞风险支出。从购买渠道看，保险公司官网能提供24小时客服支持，而正规第三方平台便于横向比较不同产品。理赔效率方面，线上平台如慧择保险网支持APP直传材料，平均3个工作日内完成审核。值得注意的是，旅行社赠险通常仅含10-20万意外身故责任，难以覆盖医疗费、行李延误等高频风险，建议自行补充综合型旅行险。银提示消费者需重点核对四项内容：保险公司偿付能力充足率是否≥100%、医疗直付服务覆盖范围、行李延误的联程航班计算方式，以及自驾游的免赔额条款。通过系统性匹配个人需求与保险产品的三维要素，可有效规避90%的常见投保误区。