信用卡还款主要通过三种方式实现：全额还款、最低还款和分期还款。全额还款是指在账单到期日前一次性还清所有欠款，这种方式不会产生利息，是最理想的还款方式。最低还款只需偿还账单金额的一小部分（通常为5%），但剩余部分会按日利率0.05%计息。分期还款则将欠款分成若干期偿还，每期支付固定本金和手续费，适合短期内资金紧张的持卡人。

选择还款方式需综合考虑个人财务状况和资金成本。全额还款虽然对现金流要求较高，但能完全避免利息支出，长期来看最经济。数据显示，2024年信用卡逾期半年未偿信贷总额达1239.64亿元，同比增长26.32%，其中最低还款产生的利息负担是重要诱因。分期还款虽然能缓解短期压力，但实际年化利率普遍在15%-18%之间，远高于普通贷款利率。值得注意的是，2025年新规允许账单生成前提前还款可跳过计息环节，这种"未出账结清"方式能为持卡人节省约10元/每千元的利息成本。对于收入稳定的持卡人，建议优先选择全额还款；若临时资金周转困难，可考虑分期6-12期，但需注意比较不同银行手续费率。无论选择何种方式，按时还款都是维护良好信用记录的关键，2024年数据显示信用卡逾期将导致信用评分下降至少50分，影响后续贷款审批。