保险体重的计算主要依据身体质量指数（BMI），其计算公式为体重（千克）除以身高（米）的平方。例如一个身高1.75米、体重70公斤的人，其BMI值为70/(1.75×1.75)=22.86。在保险领域，BMI值通常被划分为几个区间：18.5以下为体重不足，18.5-23.9为正常范围，24-27.9为超重，28及以上为肥胖。保险公司会根据投保人的BMI值来评估健康风险，并可能影响保费或承保决定。

BMI作为保险体重评估的核心指标具有科学依据。世界卫生组织将BMI作为衡量体重与身高比例的标准化指标，这一标准在全球范围内得到广泛应用。在保险实务中，BMI值超出正常范围通常意味着更高的健康风险。研究表明，BMI超过24的人群患糖尿病、高血压和心血管疾病的风险显著增加。例如，我国糖尿病患者中约65%存在超重或肥胖问题。保险公司在核保时会综合考虑BMI值及相关健康指标，如腰围（男性≥90cm、女性≥85cm提示腹型肥胖风险）、体脂率等。对于BMI≥28的投保人，保险公司往往会要求提供更详细的健康证明，甚至可能加收保费或设置特定除外责任。值得注意的是，BMI评估也存在局限性，如无法区分肌肉量和脂肪量，因此运动员等高肌肉量人群可能需要补充体脂率等指标进行综合评估。在实际核保中，保险公司还会结合投保人的年龄、性别、既往病史等因素进行整体风险评估。