理财产品的收益计算主要取决于产品类型。固定收益类产品采用"本金×年化收益率×投资期限"的简单公式，如10万元投资年化4%的1年期产品，收益为4000元。浮动收益类产品则根据净值变化计算，公式为"(赎回净值-申购净值)×持有份额-手续费"，例如申购净值1.6、赎回1.8的3125份产品，扣除0.1%手续费后收益约619元。结构化产品可能包含保底收益和超额分成，假设10万元产品保底2%且市场上涨15%触发5%超额条款，总收益可达7000元。货币基金按万份收益计算，50万元对应0.6元万份收益时，日收益为30元。

这种差异化的计算方式源于金融产品的底层资产属性。固定收益产品主要投资债券等低风险资产，收益确定性较高，2024年银行理财年报显示其平均年化收益3.2%。而浮动收益产品挂钩权益市场，2025年一季度混合型基金平均收益达5.7%，但最大回撤也超过15%，这解释了为何需要按净值波动计算收益。货币基金由于投资短期货币工具，其七日年化收益率虽波动但风险极低，2025年5月行业平均为2.3%。最新监管要求明确业绩比较基准不得等同于预期收益，这促使净值化计算成为主流。专业机构建议，投资者应重点关