村镇银行的成立需遵循严格的监管审批流程。首先需由主发起银行（通常为城商行或农商行）选定县域空白或竞争不充分地区作为组建地点，签订发起人协议并成立筹建小组。注册资本最低3000万元，股东需符合商业银行法资质要求。筹建申请材料经银保监分局受理后，由银监局在4个月内作出审批决定。获批后6个月内完成筹建，经开业验收合格后颁发金融许可证并办理工商登记。

这一流程设计源于三方面监管逻辑：其一，通过主发起银行制度确保专业能力传导，要求主发起人持股不低于15%且承担风险兜底责任，2024年哈尔滨银行吸收合并4家村镇银行案例显示，母行风控体系能有效降低不良率23%。其二，地域选择遵循"填补空白"原则，2025年中央一号文件明确"一省一策"改革方向，要求重点覆盖金融服务薄弱县域。其三，分级审批制度强化风险管控，根据《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》，银建立从机构设立到高管任职的全链条核准机制，2023年修订的《商业银行资本管理办法》更将村镇银行纳入差异化监管框架，要求核心一级资本充足率不低于7.5%。当前行业整合加速背景下，成立门槛持续提高，2025年已有37家拟设申请因未满足"公司治理与商业模式双成熟"的新审慎标准被驳回。值得注意的是，成功设立的村镇银行需在开业3年内实现监管评级三级以上，否则将面临并购重组，这从常熟银行2024年并购丹徒蒙银村镇银行的案例可见监管对质量的要求严于数量扩张。