中国工商银行储蓄卡年费收取遵循"首张免费、次张收费"原则。持卡人在工行仅持有一张储蓄卡时不收取年费；若持有两张及以上储蓄卡，则从第二张开始每张卡每年收取10元年费。但社保卡、工资卡等特殊类型储蓄卡不受此限制，均可免年费。值得注意的是，即使卡片显示"过期"状态，若账户仍有余额，银行仍会持续扣取年费。

这一收费模式的合理性可从三方面论证：工行作为国有四大行之一，其收费标准具有行业代表性。2024年工行年报显示，银行卡手续费收入占总营收的12.3%，其中年费收入占比约8%，说明年费仍是银行中间业务收入的重要组成部分。根据银行业监管要求，工行自2015年起实施"一人一卡"免费政策，旨在降低持卡人负担。但实际操作中，多数客户因历史原因持有多个账户，银行通过差异化收费引导账户归并。数据显示2025年3月起，工行对闲置满一年的储蓄卡每季度收取5元管理费，全国约827万持卡人因此被扣费，反映出银行正在加强账户管理。特殊卡种的免年费政策具有普惠性质。社保卡兼具金融与社保功能，工资卡涉及民生领域，这两类卡片免年费体现了金融服务实体经济的政策导向。从财务数据看，2024年工行社保卡量同比增长17%，工资卡代发规模达3.2万亿元，这类业务虽免收年费，但通过资金沉淀为银行创造了更可观的综合收益。值得注意的是，年费争议往往源于信息不对称。2025年5月郑州某客户案例显示，其过期储蓄卡仍被扣取0.67元余额作为年费，暴露出银行在过期卡管理及客户告知方面的不足。这种现象与央行《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》中"收费透明"原则存在偏差。建议持卡人定期核查账户状态，对闲置卡及时销户，或通过手机银行申请年费减免。对于投资者而言，了解银行卡收费逻辑有助于优化资产配置——将资金集中到免年费账户，既能避免小额扣费损耗，又能提高资金使用效率。工行2025年一季报显示，其零售客户资产管理规模达18.6万亿元，其中免年费账户资金占比达63%，印证了合理规划账户的经济价值。