申请自如白条主要分为三个步骤：首先通过自如APP或官网选择心仪房源并完成看房；其次在签约环节选择"自如白条"支付方式，提交身份证等个人信息进行审核；最后支付首期款项（含首月租金、服务费及押金），审核通过后即可按月分期还款。该产品面向18-55周岁中国大陆居民，需具备良好信用记录，最长支持12期分期，年化费率约6.3%。

作为金融专业人士分析，自如白条本质是"房租消费分期"的金融创新产品。其商业模式值得关注三点：一是资金成本优势，通过与京东金融合作，自如获得年利率10.4%的资金支持，低于市场同类产品24.5%的利率水平；二是风控机制，采用"租约+信用"双重担保，逾期90天将上征信并收取每日0.05%罚息，违约率控制在行业较低水平；三是盈利模式，除分期利息外还收取租金5-10%的服务费，形成"金融+服务"双重收益。从用户角度看，该产品虽增加约6%的财务成本，但能降低43%的首付压力（以月租3000元为例，季付需预缴13588元，分期首付仅3479元），特别适合现金流紧张的年轻租客。值得注意的是，2025年征信新规实施后，连续3次逾期就会影响房贷等金融业务，使用分期产品更需谨慎评估还款能力。