购买重大疾病保险的关键在于明确需求、选择合适产品和把握投保时机。建议优先选择覆盖国家规定的28种重大疾病的产品，这些疾病占理赔案件的95%以上。保额应至少为年收入的3倍或50万，以较高者为准，确保能覆盖治疗费用和收入损失。同时注意等待期（通常90-180天）和健康告知，避免因隐瞒病史导致理赔纠纷。对于家庭经济支柱，建议搭配百万医疗险，形成"重疾险赔付+医疗险报销"的双重保障体系。

这个建议基于当前保险市场的实际数据和精算逻辑。最新统计显示，恶性肿瘤、心梗、脑中风三种疾病占重疾理赔总量的82%，因此基础保障必须包含这些高发疾病。从经济角度考量，50万保额能覆盖多数重疾的平均治疗费用（约30-50万）和3年康复期的基本生活开支。保费方面，30岁成年人投保50万保额的重疾险，年缴保费约3000-5000元，占年收入3%-5%，符合专家建议的"家庭年收入10%以内"的保险预算标准。值得注意的是，2025年全国推行病残津贴政策，社保缴满15年的参保人若丧失劳动能力，每月可领取约2180元补贴，这在一定程度上减轻了重疾险的投保压力。投保时还需关注产品的轻症赔付条款，虽然附加轻症会使保费增加40%，但早期甲状腺癌等轻症的实际治疗费仅3万元左右，医保报销后自付不足1万，需权衡额外保费支出与保障扩大的性价比。