中国保险行业协会与中国医师协会2020年修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确规定了28种核心重大疾病和17种其他常见重大疾病，合计45种。这45种疾病涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等高风险疾病，是重疾险产品的基础保障范围。对于投资者而言，了解这些疾病定义有助于评估保险产品的覆盖面和理赔概率。

从投资角度看，重疾险产品的疾病覆盖范围直接影响其风险定价和市场竞争力。根据行业数据，28种核心重大疾病占理赔案件的95%以上，其中恶性肿瘤占比超过60%。这28种疾病是所有重疾险产品必须包含的，包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等。另外17种疾病则由保险公司自行选择是否包含，如严重多发性硬化、严重原发性肺动脉高压等。

重疾险作为健康险的重要组成部分，其产品设计直接影响保险公司的盈利能力和投资价值。投资者在分析保险股时，需要关注各公司重疾险产品的疾病覆盖范围、理赔标准和保费定价。数据显示，覆盖45种重大疾病的产品在市场上更具竞争力，能够满足大多数消费者的保障需求。保险公司也会根据疾病发病率、治疗成本和预期寿命等因素动态调整产品策略。

从长期投资角度，重疾险产品的稳定性和可持续性值得关注。随着医疗技术进步和人口老龄化，重大疾病的定义和治疗方式可能发生变化。例如，2025年最新临床指南对肝外胆管癌等疾病的诊断标准进行了更新，这可能影响未来保险产品的疾病定义。投资者需要持续跟踪行业规范和医疗发展动态，以准确评估保险公司的产品竞争力和风险敞口。

45种重大疾病是评估重疾险产品价值的关键指标，也是分析保险股投资价值的重要参考。投资者应当结合疾病发病率、产品覆盖范围和公司风险管理能力等多方面因素，做出全面的投资决策。