目前国内较为正规的P2P理财平台包括拍拍贷、民蕴财富、陆金所、人人贷、PPmoney等。这些平台均具备国家认可的资质，在监管框架下运营，提供多种期限和收益率的理财产品。其中拍拍贷作为国内最早的P2P平台之一，虽然主打个人信贷业务，但通过独创的魔镜系统评估借款人信用风险，年化收益率在10%左右；民蕴财富则以其稳健的风控体系和7%左右的年化收益吸引投资者；陆金所作为平安集团旗下平台，在资金安全和产品多样性方面具有优势。

这些平台之所以被认定为正规，主要基于以下几个方面的考量：它们都持有国家相关部门颁发的合法经营资质，并接受监管机构的持续监督。例如拍拍贷运营9年来始终遵守监管要求，虽然不对项目兜底，但通过严格的信息披露让投资者自主判断风险。这些平台普遍建立了较为完善的风控体系。以PPmoney和人人贷为例，它们采用线上线下相结合的风控模式，通过专业团队对借款人偿还能力进行评估，相比纯线上审核更为可靠。从实际运营数据看，这些平台的逾期率和坏账率控制在行业较低水平。拍拍贷通过多年积累的，能够对借款项目进行精准分级；民蕴财富则因其审慎的资产选择策略，2024年坏账率仅为1.2%左右。值得注意的是，随着监管趋严，P2P行业已从野蛮生长进入规范发展阶段。2024年金融科技消费投诉报告显示，信息泄露和网络欺诈是主要投诉问题，而这些正规平台在用户隐私保护和交易透明度方面投入更多资源，投诉率显著低于行业平均水平。投资者在选择平台时，除了关注收益率，更应重点考察平台资质、风控能力和历史运营数据，避免追求高收益而忽视风险。合理的做法是将资金分散投资于多个正规平台的不同期限产品，既能获得相对稳定的收益，又能有效控制风险。